固定費の見直し方について学ぼう！〜家計を劇的に変える節約術〜

「毎月の給料日前になると、いつもお金が足りなくなる…」「将来のために貯金をしたいけど、なかなか思うように貯まらない…」

そんな悩みを抱えている方は、少なくないのではないでしょうか？

物価上昇が続く現代、収入が急に増えることは期待しづらく、節約の必要性はますます高まっています。しかし、日々の生活の中で、食費を切り詰めたり、欲しいものを我慢したりする節約は、ストレスがたまりやすく、長続きしないことも多いものです。

そこで注目したいのが、「固定費」の見直しです。

固定費とは、毎月決まって出ていくお金のこと。家賃、住宅ローン、通信費、保険料などが代表例です。これらの固定費は、一度見直すだけで、その後の節約効果が自動的に持続するため、家計改善に大きなインパクトをもたらします。

この記事では、固定費の見直し方について、具体的な方法から注意点まで、徹底的に解説していきます。固定費を見直すことで、家計にゆとりが生まれ、将来への不安を解消し、より豊かな生活を送るための一歩を踏み出しましょう！

第1章：固定費って何？変動費との違いと節約効果

1-1. 固定費と変動費の違いを理解しよう

家計の支出は、大きく「固定費」と「変動費」の2つに分けられます。

• 固定費： 毎月、ほぼ一定額で発生する支出。金額や支払先が、あらかじめ決まっているもの。
• 変動費： 月によって金額が変わる支出。自分の行動や選択によって、ある程度コントロールできるもの。

• 住居費（家賃、住宅ローン）
• 通信費（スマホ代、インターネット回線費）
• 保険料（生命保険、医療保険、自動車保険など）
• 水道光熱費（基本料金部分）
• 教育費（習い事の月謝、塾代など）
• サブスクリプションサービス利用料（動画配信、音楽配信など）
• その他（新聞購読料、定期購入しているものなど）

• 食費
• 日用品費
• 水道光熱費（使用量に応じた料金部分）
• 被服費
• 娯楽費、交際費
• 交通費
• 医療費

• 節約効果が大きい： 毎月必ず出ていくお金なので、少しの見直しでも年間で見ると大きな金額になる。
• 効果が持続する： 一度見直せば、その後は何もしなくても節約効果が続く。
• 手間がかからない： 最初に見直す手間はかかるが、その後は自動的に節約できる。
• 精神的な負担が少ない： 我慢や努力を必要としないため、ストレスなく節約できる。

• 安易な解約はしない：
  • 必要なサービスまで解約してしまうと、生活の質が低下したり、後で困ったりする可能性がある。
  • 解約金が発生する場合もあるので、契約内容をよく確認する。
• 契約内容をしっかり確認する：
  • 料金プランやサービス内容をよく理解せずに契約すると、かえって損をすることもある。
  • 不明な点は、必ず事業者に問い合わせて確認する。
• ライフスタイルに合った見直しをする：
  • 無理な節約は、長続きしない。
  • 自分の生活に必要なものは何か、よく考えて見直しをする。
• 家族とよく相談する:
  • 家族がいる場合は、家族にも影響のある見直しもあるので、よく相談してから進めてください

• 金額が大きいものから： 金額が大きいほど、節約効果も大きくなる。
• 見直しが簡単なものから： 手間がかからないものから始めると、モチベーションを維持しやすい。
• 生活への影響が少ないものから： 生活の質を下げずに節約できるものから優先する。

• 比較サイトを活用する： 料金プランやサービス内容を比較できるサイトを活用すると、効率的に情報収集できる。
• 口コミや評判を参考にする： 実際に利用している人の意見を参考にすると、より現実的な判断ができる。
• 専門家のアドバイスを聞く： 保険や住宅ローンなど、専門的な知識が必要な場合は、ファイナンシャルプランナーなどに相談するのも良い。

• 契約変更の手続きをする：
  • 電話やインターネットで手続きできる場合が多い。
  • 必要な書類や情報を事前に確認しておく。
• 解約手続きをする：
  • 解約方法や解約金を確認する。
  • 解約のタイミングによっては、違約金が発生する場合もあるので注意する。
  • 解約証明書や領収書などの控えをきちんと保管する。

• 家計簿を再度確認する： 固定費が実際に減っているか、支出全体に変化があったかを確認する。
• 節約できた金額を計算する： 年間で見ると、どれくらいの節約になるかを計算する。
• 定期的に見直しをする：
  • ライフスタイルや状況の変化に合わせて、定期的に固定費を見直す。
  • 新しいサービスやプランが登場したら、その都度検討する。

• 引っ越しを検討する：
  • より家賃の安い物件に引っ越すことで、大幅な節約が可能。
  • 同じ間取りでも、エリアや築年数、駅からの距離などを変えることで、家賃を下げられる場合がある。
  • 引っ越しには費用がかかるため、長期的な視点で検討する。
• 家賃交渉をする：
  • 更新のタイミングなどで、大家さんや管理会社に家賃の値下げ交渉をしてみる。
  • 周辺の家賃相場や物件の状況などを調べて、交渉材料を準備する。
  • 必ず成功するとは限らないが、試してみる価値はある。

• 借り換えを検討する：
  • より金利の低い住宅ローンに借り換えることで、総返済額を減らせる可能性がある。
  • 借り換えには諸費用がかかるため、メリットとデメリットを比較検討する。
  • 金利タイプ（固定金利、変動金利）や返済期間なども考慮する。
• 繰り上げ返済をする：
  • まとまった資金がある場合は、繰り上げ返済をすることで、返済期間を短縮したり、毎月の返済額を減らしたりできる。
  • 繰り上げ返済には、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類がある。
    • 期間短縮型： 返済期間を短くする。総返済額を減らす効果が大きい。
    • 返済額軽減型： 毎月の返済額を減らす。家計の負担を軽くする効果がある。
• 住宅ローン控除を活用する：
  • 住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）は、年末の住宅ローン残高に応じて所得税が控除される制度。
  • 控除額は、住宅ローンの種類や入居時期などによって異なる。

• 格安SIMに乗り換える：
  • 大手キャリアから格安SIMに乗り換えることで、月々の料金を大幅に下げられる可能性がある。
  • 格安SIMには、さまざまな会社やプランがあるため、自分の使い方に合ったものを選ぶ。
  • 通信速度やサポート体制など、デメリットも理解した上で検討する。
• 料金プランを見直す：
  • 大手キャリアでも、新しい料金プランが登場している。
  • 自分のデータ使用量に合ったプランを選ぶことで、無駄な支出を減らせる。
  • 不要なオプションサービスを解約する。
• 家族割やセット割を活用する：
  • 家族で同じキャリアを利用したり、インターネット回線とセットで契約したりすることで、割引を受けられる場合がある。

• プロバイダを変更する：
  • より料金の安いプロバイダに変更することで、月々の料金を下げられる可能性がある。
  • プロバイダによっては、キャッシュバックキャンペーンなどを実施している場合もある。
• 回線とプロバイダをセットで見直す：
  • 光回線とプロバイダをセットで契約することで、割引を受けられる場合がある。
  • スマホとのセット割を提供している事業者もある。
• ホームルーターやモバイルWi-Fiルーターを検討する：
  • 光回線よりも工事不要で手軽に導入できる。
  • 外出先でもインターネットを利用できるメリットがある。
  • 通信速度やデータ容量制限などを確認する。

• 保障内容を見直す：
  • 自分に必要な保障は何か、過不足がないかを確認する。
  • ライフステージの変化に合わせて、保障内容を見直す（結婚、出産、子どもの独立など）。
  • 公的保険（健康保険、年金など）でカバーできる範囲を把握する。
• 保険の種類を見直す：
  • 掛け捨て型と貯蓄型の特徴を理解し、自分に合ったものを選ぶ。
    • 掛け捨て型： 保険料が安く、保障に特化している。
    • 貯蓄型： 保険料は高いが、満期金や解約返戻金がある。
• 保険会社を見直す：
  • 同じ保障内容でも、保険会社によって保険料が異なる場合がある。
  • 複数の保険会社から見積もりを取り、比較検討する。
• 特約を見直す:
  • 不要な特約を外すと保険料を節約できる
• 保険料の支払い方法を見直す:
  • 月払いよりも年払いの方が、保険料が安くなる場合が多い

• 車両保険を見直す：
  • 車両保険は、自分の車の修理費用などを補償する保険。
  • 車の年式や時価額によっては、車両保険を外すことも検討する。
• 補償内容を見直す：
  • 対人賠償保険、対物賠償保険、人身傷害保険など、必要な補償内容を見直す。
  • 運転者限定特約や年齢条件などを設定することで、保険料を下げられる場合がある。
• 保険会社を見直す：
  • ダイレクト型（通販型）自動車保険は、代理店型よりも保険料が安い傾向がある。
  • 複数の保険会社から見積もりを取り、比較検討する。

• 電力会社・料金プランを見直す
  • 2016年の電力自由化により、自由に電力会社を選べるようになった。
  • 料金プランを比較検討し、自分のライフスタイルに合ったものを選ぶ。
  • 時間帯によって電気料金が変動するプランもある。
• アンペア数を見直す：
  • 契約アンペア数を下げることで、基本料金を下げられる場合がある。
  • 同時にたくさんの家電を使うことが少ない場合は、検討してみる価値がある。

• ガス会社・料金プランを見直す：
  • 都市ガスの場合、ガス会社を自由に選べる。
  • 料金プランを比較検討し、自分のライフスタイルに合ったものを選ぶ。
• プロパンガス（LPガス）の場合：
  • ガス会社によって料金が大きく異なる場合がある。
  • 複数のガス会社から見積もりを取り、比較検討する。
  • 交渉によって料金を下げられる可能性もある。

• 節水を心がける：
  • シャワーヘッドを節水タイプのものに交換する。
  • トイレのレバーを「大」「小」使い分ける。
  • 食器洗いの際、ため洗いをする。
• 水道の基本料金は自治体によって異なる：
  • 引っ越しを検討する際に、水道料金も比較検討材料に加える。

• 習い事の費用対効果を見直す：
  • 本当に子どものためになっているか、子どもの意見も聞きながら検討する。
  • 複数の習い事をさせている場合は、優先順位をつける。
• オンライン学習を活用する：
  • 塾に通うよりも費用を抑えられる場合がある。
  • 時間や場所を選ばずに学習できる

• 公的な支援制度を活用する：
  • 高等学校等就学支援金制度： 国公立・私立高校の授業料を支援する制度。所得制限あり。
  • 大学等における修学支援新制度： 大学・専門学校等の授業料・入学金の免除・減額、給付型奨学金の支給。所得制限あり。
  • 自治体独自の支援制度： 塾代助成や奨学金制度など、自治体によってさまざまな支援制度がある。
• 教育ローンを検討する：
  • 国の教育ローン（日本政策金融公庫）や、民間の金融機関の教育ローンがある。
  • 金利や返済期間などを比較検討し、無理のない返済計画を立てる。
• 教材費を節約する:
  • 中古の教材や参考書を活用する。
  • 図書館で本を借りる。
  • 無料のオンライン教材を利用する。

• 利用状況を把握する：
  • 自分が契約しているサブスクを全てリストアップする。
  • それぞれのサービスの利用頻度を確認する。
• 不要なサービスを解約する：
  • ほとんど利用していないサービスは、思い切って解約する。
  • 「無料期間だけ利用するつもりが、解約し忘れていた」というケースも多いので注意。
• より安いプランに変更する：
  • 同じサービスでも、複数の料金プランが用意されている場合がある。
  • 自分の利用状況に合ったプランに変更することで、料金を下げられる可能性がある。
  • 家族で利用している場合は、ファミリープランを検討する。
• 年間プランを検討する：
• サービスによっては月払いよりも年間プランの方が割安になる場合がある
• 無料の代替サービスを探す：
  • 動画配信サービスなら、無料の動画サイト（YouTubeなど）や、図書館のDVDレンタルなどを活用する。
  • 音楽配信サービスなら、無料の音楽アプリやラジオなどを活用する。

• 新聞購読：
  • 本当に毎日読んでいるか？
  • インターネットニュースやニュースアプリで代用できないか？
  • 電子版に切り替えることで、料金を下げられる場合がある。
• 定期購入：
  • 本当に必要なものか？
  • 解約や休止ができないか？
  • より安い商品がないか？
• クレジットカードの年会費
  • 年会費無料のカードに切り替えるか、本当に必要なカードか見直す。
• ジムの会費
  • 本当に通えているか？オンラインフィットネスや、公共の施設に変更できないか？

• 家計の状況を共有する：
  • 何にいくら使っているのか、家族全員が把握できるようにする。
  • 節約の目標や目的を共有する。
• 意見を出し合う：
  • それぞれの考えや希望を出し合い、納得できる解決策を見つける。
  • 無理強いや押し付けはしない。
• 役割分担をする：
  • 得意なことやできることを分担して、協力して取り組む。

• 比較サイトを活用する：
  • 料金プランやサービス内容を比較できるサイトを活用すると、効率的に情報収集できる。
• 口コミや評判を参考にする：
  • 実際に利用している人の意見を参考にすると、より現実的な判断ができる。
• 専門家のアドバイスを聞く：
  • 保険や住宅ローンなど、専門的な知識が必要な場合は、ファイナンシャルプランナーなどに相談するのも良い。

• 年に1回は見直しをする：
  • 年末や年度末など、区切りの良いタイミングで見直しをするのがおすすめ。
• ライフイベントがあったときに見直す：
  • 結婚、出産、子どもの進学、転職、引っ越しなど、ライフイベントがあったときには、必ず見直しをする。
• 新しいサービスやプランが登場したときに見直す：
  • 常にアンテナを張り、新しい情報に敏感になる。

具体的な費目を見てみましょう。

＜固定費の例＞

＜変動費の例＞

1-2. なぜ固定費から見直すべきなのか？

節約というと、変動費を削るイメージが強いかもしれません。しかし、変動費の節約は、我慢や手間がかかることが多く、精神的な負担も大きくなりがちです。

一方、固定費は、一度見直してしまえば、その効果がずっと続きます。例えば、スマホの料金プランを安いものに変更すれば、毎月数千円の節約が自動的に実現します。これは、毎月の食費を数千円削るよりも、はるかに簡単でストレスも少ないはずです。

＜固定費見直しのメリット＞

1-3. 固定費見直しの注意点

固定費の見直しは、家計改善に非常に有効ですが、いくつか注意点もあります。

第2章：固定費見直し7つのステップ

それでは、具体的に固定費を見直すための7つのステップを紹介します。

ステップ1：家計簿をつけて支出を把握する

まずは、自分の家計の現状を把握することが大切です。家計簿をつけて、毎月何にいくら使っているのかを「見える化」しましょう。

家計簿をつけるのが面倒な方は、スマホの家計簿アプリがおすすめです。レシートを撮影するだけで自動的に入力してくれる機能や、銀行口座やクレジットカードと連携して自動で記録してくれる機能など、便利な機能がたくさんあります。

少なくとも1ヶ月間は家計簿をつけて、固定費と変動費の割合や、無駄な支出がないかを確認しましょう。

ステップ2：固定費をリストアップする

家計簿を参考に、毎月必ず支払っている固定費をリストアップします。

＜固定費リストの例＞

費目	金額	備考
住居費（家賃/住宅ローン）	〇〇円
通信費（スマホ）	〇〇円
通信費（インターネット）	〇〇円
保険料（生命保険）	〇〇円
保険料（医療保険）	〇〇円
水道光熱費（基本料金）	〇〇円
サブスクリプション	〇〇円	Netflix、Amazon Primeなど
その他	〇〇円	新聞購読料、習い事の月謝など

ステップ3：優先順位を決める

リストアップした固定費の中から、優先的に見直す項目を決めます。

＜優先順位の決め方＞

ステップ4：具体的な見直し方法を検討する

優先順位の高い項目から、具体的な見直し方法を検討します。

この後の第3章で、各費目ごとの具体的な見直し方法を詳しく解説しますので、参考にしてください。

ステップ5：情報収集をする

見直し方法を検討する際には、インターネットや書籍などで情報収集をしましょう。

ステップ6：実行する

具体的な見直し方法が決まったら、実行に移しましょう。

ステップ7：効果を測定する

見直しを実行したら、その効果を測定しましょう。

第3章：固定費7項目の徹底見直し術

ここからは、具体的な固定費7項目について、それぞれの見直し方法を詳しく解説していきます。

3-1. 住居費：家賃・住宅ローン

住居費は、固定費の中でも最も大きな割合を占めることが多い項目です。見直しによる節約効果も大きいため、ぜひ積極的に取り組んでみましょう。

＜家賃の見直し＞

＜住宅ローンの見直し＞

3-2. 通信費：スマホ代・インターネット回線費

スマホ代やインターネット回線費も、毎月必ずかかる固定費です。近年、格安SIMや新しい料金プランが登場し、見直しのチャンスが広がっています。

＜スマホ代の見直し＞

＜インターネット回線費の見直し＞

3-3. 保険料：生命保険・医療保険・自動車保険など

保険料は、万が一の事態に備えるための大切な支出ですが、見直しによって節約できる可能性も高い項目です。

＜保険の見直しポイント＞

＜自動車保険の見直し＞

3-4. 水道光熱費（基本料金部分）

水道光熱費は、変動費のイメージが強いかもしれませんが、基本料金部分は固定費です。契約プランの見直しや、省エネ家電への買い替えなどで、節約効果が期待できます。

＜電気代の見直し＞

＜ガス代の見直し＞

＜水道代の見直し＞

3-5. 教育費：習い事の月謝、塾代など

子どもの教育費は、将来への投資として大切な支出ですが、家計を圧迫する要因にもなりがちです。

＜教育費の見直しポイント＞

3-5. 教育費：習い事の月謝、塾代など（続き）

＜教育費の見直しポイント＞（続き）

3-6. サブスクリプションサービス利用料

動画配信サービス、音楽配信サービス、ソフトウェア利用料など、毎月定額料金を支払って利用するサブスクリプションサービス（サブスク）は、便利な反面、無駄な支出につながりやすい項目です。

＜サブスクの見直しポイント＞

3-7. その他：新聞購読料、定期購入しているものなど

新聞購読料や、定期購入している健康食品、化粧品なども、見直しの対象になります。

＜その他の固定費の見直しポイント＞

第4章：固定費見直しを成功させるための心構え

固定費の見直しは、一度実行すれば終わりではありません。定期的に見直しを行い、変化するライフスタイルに合わせて、柔軟に対応していくことが大切です。

4-1. 長期的な視点を持つ

固定費の見直しは、すぐに効果が出るものもあれば、時間がかかるものもあります。例えば、住宅ローンの借り換えや、省エネ家電への買い替えなどは、初期費用がかかるため、短期的に見ると支出が増えることもあります。しかし、長期的に見れば、大きな節約につながる可能性があります。

目先の損得だけでなく、長期的な視点を持って、判断することが大切です。

4-2. 無理のない範囲で節約する

節約は、無理をすると長続きしません。生活の質を落としすぎたり、ストレスをためすぎたりすると、かえって逆効果になることもあります。

自分のライフスタイルや価値観に合わせて、無理のない範囲で節約に取り組みましょう。「これは絶対に必要」「これだけは譲れない」というものまで、無理に削る必要はありません。

4-3. 家族と協力する

家族がいる場合は、固定費の見直しについて、家族とよく話し合い、協力して取り組むことが大切です。

4-4. 情報を集め、比較検討する

固定費の見直しには、情報収集が欠かせません。インターネットや書籍、専門家のアドバイスなどを参考に、さまざまな情報を集め、比較検討しましょう。

4-5. 定期的に見直しをする

ライフスタイルや経済状況は、常に変化します。一度固定費を見直したからといって、それで終わりではありません。定期的に見直しを行い、変化に合わせて柔軟に対応していくことが大切です。

まとめ：固定費の見直しで、ゆとりある生活を！

固定費の見直しは、家計改善に最も効果的な節約術です。一度見直すだけで、その後の節約効果が自動的に持続するため、手間もかからず、精神的な負担も少なく済みます。

この記事で紹介した7つのステップと、各費目ごとの見直し方法を参考に、ぜひご自身の固定費を見直してみてください。

固定費を見直すことで、家計にゆとりが生まれ、将来への不安を解消し、より豊かな生活を送るための一歩を踏み出せるはずです。